CRÉDITO HABITAÇÃO – como escolher uma boa proposta?

TER casa própria é um objetivo comum a muitas pessoas e o grande desafio recai sobre encontrar uma boa solução de crédito à habitação, sobretudo, desde que as taxas de juro subiram.

Para a encontrar, siga estes passos!

COMPARE O CUSTO TOTAL DE DIFERENTES PROPOSTAS

Comparar propostas, sim, já sabe que o deve fazer, mas será que o sabe fazer corretamente?

Além do valor do empréstimo e dos juros, o crédito habitação tem outros encargos associados que pesam no custo global como a TAEG (Taxa Anual de Encargos efetivos Globais) e MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor)

A TAEG e o MTIC englobam todos os custos associados ao crédito, mas enquanto a TAEG representa o valor por ano, o MTIC representa o valor total do empréstimo.

Use a TAEG e o MTIC para comparar propostas de crédito habitação exatamente iguais, em termos de montante, prazo de maturidade e forma de reembolso, mas também outras variáveis, como o seguro de vida, por exemplo.

PRAZO DE MATURIDADE

NÃO existe melhor prazo de maturidade! A escolha do prazo de maturidade do crédito habitação deve ser efetuada em função da situação financeira.

– Um crédito com um prazo mais longo fica mais caro e tem prestações mais baixas.

– Um crédito com um prazo mais curto fica mais barato, mas tem prestações mais altas.

Quando fizer a simulação, peça ao banco ou ao intermediário de crédito para mostrar o impacto do custo dos juros na prestação e no custo global do empréstimo para optar pelo prazo mais adequado a si.

TAXA DE JURO

Também não existe uma taxa de juro melhor ou pior! O importante é perceber como as taxas de juro evoluem, o impacto que essa evolução tem no valor da mensalidade e até que ponto a sua estabilidade financeira pode ser “ameaçada” pela oscilação da Euribor.

Se houver essa hipótese, deve indexar o contrato à taxa fixa para assegurar que o valor da mensalidade é o mesmo ao longo de todo o contrato.

Se indexar o crédito da casa à taxa variável, o valor da prestação fica sujeito à subida e à descida da Euribor, visto que o valor desta taxa resulta da soma do spread e da Euribor.

A taxa mista é composta por duas taxas: a taxa fixa e a taxa variável, logo, durante um período o valor da prestação é fixo e no outro pode subir ou descer.

AQUISIÇÃO DE PRODUTOS

Geralmente, para baixar o spread, os bancos sugerem a aquisição de outros produtos, como cartões de crédito, contudo, convém perceber se compensa e o que acontece se deixar de ter os produtos antes de liquidar o empréstimo.

CONCLUSÃO

Como vê, encontrar uma boa proposta de crédito habitação não é nada fácil, mesmo se tiver a informação disponível e analisar várias propostas. Além disso, o processo de negociação com os bancos costuma ser difícil e moroso.

Por isso, recomendamos que peça apoio a um gestor de crédito, visto que este profissional, além de conhecimento e experiência, possui uma excelente relação com a banca.

Aliás, a SI Crédito pode encontrar a solução de crédito adequada as si, sem custos, e gerir o processo do início ao fim.